年金に税金はかかりますか？

ご相談ありがとうございます。
「65歳から支給される年金に税金はかかるのか？」というご質問について、いただいた基本データをもとに詳しくご説明します。

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年金に税金はかかるのか？

✅ 結論：年金には税金がかかる場合があります。

年金も一種の「所得」として扱われるため、一定以上の年金収入がある場合には、所得税・住民税の課税対象になります。
ただし、年金受給者向けには特別な控除制度が用意されており、一定金額までは非課税です。

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ご相談者様のケースでの想定

以下の条件をもとに試算・解説を進めます：

• 年齢：1965年1月生まれ → 2030年に65歳（老齢基礎年金受給開始）
• 配偶者あり（年下）
• 自営業（国民年金）
• 過去に20年以上保険料納付（←国民年金想定）
• その他収入がない（年金のみで生活）

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① 老齢基礎年金（国民年金）の課税関係

2025年時点の見込みでは、満額の老齢基礎年金は年間約81万円程度です。
※物価変動により若干の増減はあります。

老齢基礎年金は「公的年金等」として扱われ、下記の計算で所得税が判定されます。

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② 課税されるかの判断基準（公的年金等控除）

65歳以上の場合、次のように「年金所得」を算出します：

年金所得 ＝ 年金収入 － 公的年金等控除

年金収入額	控除額
60万円以下	全額非課税
60～130万円	収入に応じた控除（年金所得はごくわずか）
130万円超	控除後に課税対象となる可能性あり

つまり：

年金収入が 年130万円以下なら、基本的に所得税・住民税ともに非課税
（配偶者控除・基礎控除もあるため）

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③ 今後の注意点：他の収入との合算に注意

ご相談者様は自営業とのことなので、65歳以降も事業収入（雑所得・事業所得）がある場合、その所得と年金所得を合算して課税されます。

例：年金 + 自営業収入 の合計が多いと課税される

→ 国民健康保険料や介護保険料も上がる可能性あり

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④ 配偶者の年金も将来合算で判断

配偶者が65歳になった際には、世帯全体としての収入に応じて課税が判定されます。
→「配偶者控除」や「扶養控除」も変わるため、注意が必要です。

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⑤ まとめ：税金がかかるかどうかの早見表

状況	課税の有無
年金のみ（年間130万円以下）	基本的に非課税
年金＋他の所得あり（合計多め）	課税の可能性あり
年金が年130万円超	課税の可能性あり

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✅ 将来へのアドバイス

1. 年金以外の収入が65歳以降もあるかを考えて、年金以外の収入にも注意。
2. iDeCoや小規模企業共済など、退職後の控除対象制度を今から活用すると、課税所得を下げられる可能性あり。
3. 将来、介護保険料・国保料の負担増にも備えて、資金計画を立てるのがおすすめです。

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何か他にも気になることがあれば、年金額の見込みや、今後の自営業収入との兼ね合いについても試算いたしますので、お気軽にご相談ください。

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《ディスクレーマー》
AI chat Robot ロボFPはchatGPTをベースとしたカスタムGPTsです。その回答は必ずしも正しいとは限りません。重要な情報は専門家に確認するようにしてください。
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また、本サービスで得た情報は、ご自身の判断と責任において利用されますようお願いします。

どういたしまして！😊
ご理解いただけて何よりです。
年金や税金はちょっと複雑ですが、将来の安心のために知っておくと本当に役立ちます。
また何か気になることがあれば、いつでもご相談くださいね！

健康と豊かなセカンドライフを応援しています🏡✨

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