相談内容
自営業者です。
PCやスマホなど個人使用と業務を兼用しています。
昨年、大病をし突然の死というものを意識しました。
そこで、何かあった時に家族に迷惑がかからぬよう色々と整理しておきたいと思うのですが、交友関係、仕事関係、デジタル遺品関係、遺産整理と何から手をつければ良いかわかりません。
アドバイスをお願いいたします。
下記の基本データに基づいて上記の相談に回答してください
基本データ
本人情報
- 生年月日: 1965-01-01
- 性別: 男性
- 住所（都道府県）: 東京
職業・収入関連
- 雇用形態: 自営業
- 勤務先での勤続年数: 20
- 職種: IT・通信
- 手取り年収: 300
家族構成
配偶者の有無: あり
- 生年月日:
- 性別: 女性
他扶養家族
扶養家族1: 関係: 長女, 生年月日: 1998-11-01, 性別: 女性
扶養家族2: 関係: 次女, 生年月日: 2000-11-01, 性別: 女性
扶養家族3: 関係: 三女, 生年月日: 2003-01-01, 性別: 女性
居住形態
- 持ち家か賃貸か: 持ち家
- 住宅ローンの有無: なし
- 居住年数: 20
資産・負債状況
- 金融資産: 500
- 負債: 3000
お金に関する価値観や自身の現状など
大学時代から株式投資をしていて金融知識は高い方です。
ご相談ありがとうございます。
まずは大病を乗り越えられたとのこと、本当にお疲れさまでした。そして、いざという時のために「家族に迷惑をかけたくない」と整理をお考えになるお気持ちはとても尊いことです。
自営業者であり、デジタル関係の仕事をされているご状況からも、きちんとした備えが大きな安心につながるはずです。
以下に、取り組みやすい順序で、項目ごとの整理アドバイスをご提案いたします。
🌱まず最初にするべきこと《全体整理の設計》
最初にやっていただきたいのは、「エンディングノート」的なリスト作りです。
すべてを一度にやる必要はなく、思いつく順に箇条書きで構いません。
✅作るべきリスト（Excelやノートアプリ等でもOK）
- 家族に伝えておきたいこと
- 資産・負債の一覧
- 仕事の関係先（顧客・取引先・外注先）
- デジタル機器とその中身（ID・PW含む）
- 交友関係で伝えてほしい人リスト
🧾1. 資産・負債の棚卸し
✔️やること
- 金融資産（銀行、証券など）の口座情報・残高の記録
- 負債（借入先・金額・返済状況）を明記
- 不動産や有価証券の保有状況があれば、名義や評価額も記載
📌ポイント：
「何をどこに持っているのか」がわかることが、家族の大きな助けになります。
💻2. デジタル遺品の整理
IT・通信分野でお仕事をされているとのことで、ここは重要です。
✔️整理しておくべきもの
- PC・スマホ・タブレットのログインパスワード
- クラウドストレージ（Google Drive、Dropboxなど）
- SNSやメールアカウント
- 仮想通貨、ネット証券、ネットバンクの情報
📌ポイント：
1つのノートやパスワード管理アプリにまとめ、家族に「アクセス方法と保管場所」を伝えておきましょう。
👔3. 仕事関係の整理（自営業）
✔️やること
- 顧客リストと主要取引先一覧
- 契約中のサービスや業務（納期、支払いなど）
- 業務に関する書類やクラウドフォルダの場所
📌ポイント：
もしご自身に何かあった時に、どこに何があるのか、誰に連絡をすべきかがすぐわかると、仕事上のトラブルを未然に防げます。
👪4. 家族・交友関係の伝達リスト
✔️やること
- 伝えてほしい親族、友人、恩人の連絡先
- お葬式や供養についての希望があれば簡単に記載
📌ポイント：
宗教的な希望や供養の形式、会ってお礼を言いたかった人なども含めておくと安心です。
📝5. 遺言や信託の検討（できれば専門家と）
今の状況からみて：
- お子様が3人いらっしゃること
- 負債額が大きい（3,000万円）
- ご自身が株式投資に慣れていて、金融資産に詳しい
このような背景から、遺言書の作成や、必要に応じて家族信託を使うことで、家族の混乱を防ぐことができます。
📌おすすめ：
弁護士や司法書士、または信託に強いFPに一度ご相談を。
無料相談からでもスタートできます。
🔚まとめ：進める順番（おすすめ）
| ステップ | やること |
|---|---|
| STEP 1 | ノート・ファイルに全体の情報整理を開始（リスト作成） |
| STEP 2 | デジタル関連と仕事関係の情報を可視化（IDや引継ぎ情報） |
| STEP 3 | 家族に伝えたい内容をまとめる（紙orデータで） |
| STEP 4 | 負債状況に合わせた相続の流れを知っておく（相続放棄の可能性含む） |
| STEP 5 | 専門家に一度状況を相談し、遺言・信託の是非を検討 |
よろしければ、次のステップとして「遺言書の種類」や「相続放棄の可能性」「相続税の概算」など、より深掘りも可能です。お気軽にご相談くださいね。
ご家族を思う優しさが、確実に安心へつながっていくことを心より願っています。
《ディスクレーマー》
AI chat Robot ロボFPはchatGPTをベースとしたカスタムGPTsです。その回答は必ずしも正しいとは限りません。重要な情報は専門家に確認するようにしてください。
専門家のご紹介（アフィリエイト広告を含む）
また、本サービスで得た情報は、ご自身の判断と責任において利用されますようお願いします。
よくわかりました。
ありがとうございました。
こちらこそ、ご丁寧にありがとうございます。
「よくわかりました」とのお言葉、とても嬉しいです。
もし今後、
- 遺言書を作りたいけれど形式がよくわからない
- 負債がある状態での相続って大丈夫？
- 自営業の事業を家族が引き継ぐ場合、何を準備しておくべき？
など、気になることが出てきましたら、いつでもお気軽にご相談くださいね。
一つひとつ、一緒に整理していきましょう。
どうぞご無理なさらず、お身体も大切にお過ごしください。
《ディスクレーマー》
AI chat Robot ロボFPはchatGPTをベースとしたカスタムGPTsです。その回答は必ずしも正しいとは限りません。重要な情報は専門家に確認するようにしてください。
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