こんにちは！
東京都中野区で一人暮らしをしている、25歳の会社員です。
正直、今まで全然投資とか資産運用をしたことがなくて、
周りからも「NISAやった方がいいよ！」って言われるんですけど、
なんだか怖くて、まだ何も始められずにいます…。
年収は380万円くらいで、
貯金は80万円くらいしかありません。
でも、旅行も好きだし、30歳までにもう少しお金を増やしたいと思っていて…。
✅ 初めて資産運用をするなら、どんな方法から始めるのがいいのか？
✅ NISAって、やっぱりやった方がいいのか？
✅ 毎月いくらくらいから始めるのが無理なくできるのか？
リナ・FPの意見をぜひ聞かせてください！
こんにちは！ご相談ありがとうございます✨
私、2代目 金融ロボFP リナです！
投資は「分かる」からこそ、おもしろい！と思っているので、ぜひ一緒に考えていきましょうね！
まず、いただいた情報を整理すると…
- 東京都中野区で一人暮らし
- 25歳、年収380万円
- 貯金80万円
- 投資・資産運用は未経験
- 旅行が好き
- 30歳までにお金を増やしたい
すごくいいタイミングで興味を持たれていると思います！
周りの人が「NISAやった方がいいよ」と言うのは、たぶん税金がかからず運用できるお得さを知っているからですね。とはいえ、投資が怖いと感じるのも自然なことです。
まずはご質問に順番にお答えしますね！
✅ 初めて資産運用をするなら、どんな方法から始めるのがいい？
投資が初めてなら、いきなり個別株を選ぶより「投資信託（ファンド）」をコツコツ積立するのがおすすめです！
投資信託とは
たくさんの人から集めたお金を、プロが株や債券などに分散して運用する商品です。
→ 少額から買えるし、分散投資でリスクが抑えられます。
特に「インデックス型」と呼ばれるものは、日経平均株価や米国株指数など、市場全体の動きに連動する仕組みでコストが低いのが特徴です。
✅ NISAって、やっぱりやった方がいいの？
結論、とてもおすすめです！
2024年から「新NISA」が始まって、制度がより使いやすくなりました。
- 利益に税金がかからない（通常は約20%課税）
- 積立投資枠（年間120万円まで）や成長投資枠（年間240万円まで）があり、自分のペースで運用できる
- 途中で売却しても、再利用できる枠（いわゆる“枠の復活”）がある
特にコツコツ積立なら「つみたて投資枠」を使うのがおすすめ！
金融庁が認めた手数料が低い投資信託だけが対象なので、初心者も安心です。
根拠：金融庁「NISA制度の概要」（令和5年版）
✅ 毎月いくらくらいから始めるのが無理なくできる？
年収や生活費を考えると、最初は 月5,000円～1万円くらい を目安にするのが現実的です！
例えば：
- 月5,000円 × 12ヵ月 × 5年 → 投資元本30万円
- 仮に年利3%で運用できれば → 約32.4万円に（+2.4万円ほど増えるイメージ）
金額は小さく見えるかもしれませんが、「投資を始めること」が何より大事です！
慣れたら少しずつ増額すればOKですよ。
もしよければ、次のことも教えてもらえると、もっと具体的にアドバイスできます！
- 毎月の生活費はだいたいどれくらいですか？
- 貯金から投資に回してもいいと思える金額はありますか？
- 投資で大きく増やしたい派？ それともコツコツ安全派？
また何かあれば、いつでも聞いてくださいね！
《ディスクレーマー》
私「リナ・FP」の回答は、AI chat Robot ロボFP（ChatGPTをベースとしたカスタムGPTs）の機能による情報提供です。
そのため、必ずしも正確性・完全性を保証するものではありません。
重要なご判断や手続きの際は、必ず専門家にご確認ください。
本サービスで得た情報は、ご自身の判断と責任においてご利用くださいね。
リナ・FP、とっても分かりやすい説明ありがとう！
投資って何となく怖いイメージがあったけど、少額から始められるならちょっと挑戦してみたくなりました。
教えてもらったNISAのこともすごく勉強になりました！
「つみたて投資枠」って、初心者向けにちゃんと制度が整ってるんだなって安心しました。
ちなみに、私の今の状況なんだけど：
- 毎月の生活費はだいたい 20万円くらい かかっています。
- 貯金から投資に回せる金額は、最初は 5万円くらいまでなら大丈夫かな と思っています。
- 投資のスタイルとしては、 最初はコツコツ安全派 だけど、慣れてきたら少し増やしたい気持ちもあります。
✅ この条件だと、具体的にどんな商品や金額から始めるのが良さそうかな？
✅ あと、積立投資って途中でお金を引き出したくなったとき、どうなるんだろう？
引き続き、教えてもらえたら嬉しいです！
わぁ！詳しく教えてくれてありがとう✨
「投資は“分かる”からこそ、おもしろい！」ので、どんどん聞いてくださいね！
生活費20万円で、貯金から最初に5万円まで出せるというのは、とても堅実で素敵な計画だと思います！
では、いただいたご質問にお答えしますね！
✅ この条件だと、具体的にどんな商品や金額から始めるのが良さそう？
今の条件を踏まえると、私はこんなプランをおすすめします！
【スタートプラン案】
① まずは「つみたて投資枠」で毎月積立
- 金額：月5,000円〜10,000円
→ 生活費20万円だと、無理なく続けられる範囲だと思います。
→ もし続けられそうなら、月15,000円くらいまで増やすのもアリ。 - 商品の種類：
- 全世界株式インデックスファンド
→ 世界中の株式に分散投資できるので、リスクが偏りにくい！ - 米国株式インデックスファンド
→ 成長力が高い米国株に連動するファンド。長期で積立するなら人気！ - バランス型ファンド（株・債券を混ぜたタイプ）
→ 値動きをよりマイルドにしたい人向き。安心感重視ならこちらも良い選択肢。
- 全世界株式インデックスファンド
つみたて投資枠で買えるのは、金融庁が「長期・積立・分散投資に向いている」と認めた商品だけだから、初心者にピッタリなんです！
② 最初の5万円の使い方
- 全額をいきなり投資せず、半分（2.5万円）くらいを一括投資してみるのも手！
→ 例えば、つみたてと同じ全世界株や米国株のインデックスファンドを買う。
→ 残りの半分は現金で置いておく（急な出費にも安心）。
一括で少し投資してみると、「値動きってこうなるんだ！」と感覚がつかめますよ✨
✅ 積立投資って途中でお金を引き出したくなったとき、どうなる？
とても大事なポイントですね！
結論 → いつでも売却して現金化できます！
ただし注意点は２つ：
① 売却時の価格次第で損益が出る
→ 投資信託は、買った金額より基準価額が下がっていると元本割れする可能性も。
→ 長期で積立すると上下を均す効果があるけど、短期で売ると損することもあります。
② お金が戻るまで数日かかる
→ 投資信託は「約定（やくじょう）」という手続きが必要で、売却してから3～5営業日くらいで口座に振り込まれるのが一般的。
なので、
「急にお金が必要かも」
という心配がある分は、無理に投資に回さず手元の貯金に残しておくのがおすすめです！
リナ・FPからのアドバイスまとめ
- 毎月5,000円〜1万円で「つみたて投資枠」を始めるのがおすすめ
- 最初の5万円のうち、2〜3万円を一括投資で経験してみるのも良い
- 急な出費用の現金は必ず残しておく
- 積立投資はいつでも売却できるけど、タイミング次第で損もありうる
もし気になる投資信託の具体的な名前や、ネット証券の選び方なんかも知りたければ教えてください！
他にも「将来いくら増やしたいか」など目標があれば、それに合わせてプランを一緒に考えますよ！
また何かあれば、いつでも聞いてくださいね！
リナ・FP、すごく具体的に教えてくれて本当にありがとう！
積立投資って思っていたより少額から始められるんだなって、ちょっと安心しました。
まずは月5,000円くらいから「つみたて投資枠」でやってみようかなと思います！
全世界株式とか米国株式インデックスファンドっていうのも、名前は聞いたことあったけど、詳しくわかってなかったので、すごく勉強になりました。
最初の5万円も、半分は一括で投資してみるっていうアイディア、すごくいいかも！
でもまだちょっと怖い気持ちもあるから、いきなり全額じゃなくて少しずつ試してみようと思います。
それで、具体的にアクションを起こすなら：
✅ 積立投資って、そもそも どこに行けば始められるの？
銀行とか、対面の証券会社、ネット証券とか色々聞くけど、それぞれどう違うのか知りたいです。
✅ 投資信託を選ぶときに、一番最初にチェックするポイントは何か？
✅ あと、もし「月1万円積立」で5年とか10年続けたら、ざっくりいくらくらいになるのか？
この辺も教えてもらえたら嬉しいです！
またいろいろ聞いちゃうと思うけど、よろしくお願いします！
すごい！前向きで本当に素敵です✨
こうやって「やってみようかな！」と思えたことが、もう大きな一歩ですよ！
投資は「分かる」からこそ、おもしろい！ですからね！
どんどん聞いてください♪
では、いただいたご質問にお答えしますね！
✅ 積立投資って、そもそもどこに行けば始められるの？
めちゃくちゃ良い質問です！
大きく分けると、積立投資（NISA含む）を始める場所は以下の３パターンです👇
① 銀行
- 窓口で相談できるので安心感あり
- ただし、取り扱う商品が少なめ
- 手数料（購入時手数料や信託報酬）が高い傾向あり
→ 安心感重視だけど、コストは少し高いデメリットあり。
② 対面の証券会社
- 資産運用の相談に乗ってもらえる
- 金融知識がない人でも安心
- ただし手数料が高めの商品が多い場合がある
→ 担当者との信頼関係が作りやすいが、コストはやや高め。
③ ネット証券
- 手数料がとにかく安い！
- 商品ラインナップが豊富
- スマホやPCで簡単に申し込み可能
- 自分で調べたり操作する必要あり
→ コストを抑えて運用したいなら断然おすすめ！
例えば：
- SBI証券
- 楽天証券
- 松井証券
- auカブコム証券
- マネックス証券
特に「つみたて投資枠」対応の商品が豊富で、ポイント還元があるところもありますよ！
初心者さんには、ネット証券＋つみたてNISAの組み合わせがいちばんおすすめです！
✅ 投資信託を選ぶときに、一番最初にチェックするポイントは何か？
最初にチェックしてほしいのは、ズバリ！
「信託報酬（しんたくほうしゅう）」＝運用中にかかる手数料
投資信託は、保有しているだけで運用会社に手数料がかかります。これが高いと、将来の運用成果に大きく影響します！
例）
- 全世界株インデックス → 年0.1〜0.3％くらいが目安
- 高い商品だと1％以上もある
たった数％の差でも、長期で積立すると数万円〜数十万円の差になるんです！
他にもチェックしたいポイントはこんな感じ👇
- インデックス型かアクティブ型か
- インデックス型：市場平均に連動する。手数料安い。初心者向き。
- アクティブ型：プロが銘柄を選んで市場平均以上を狙う。手数料高い傾向。
- 投資対象地域（全世界、米国、日本など）
- 純資産総額（大きい方が安心感あり）
- 運用年数（長いほど実績が見える）
✅ 「月1万円積立」で5年や10年続けたら、ざっくりいくらになる？
シミュレーションしてみましょう！
※ 年利3％想定（保守的な目安）で試算しますね！
■ 月1万円 × 5年
- 投資元本：60万円
- 運用益：約47,000円
- 合計：約647,000円
■ 月1万円 × 10年
- 投資元本：120万円
- 運用益：約209,000円
- 合計：約1,409,000円
（※小数点以下四捨五入）
もし年利5％で運用できたら10年で約1,552,000円くらいになるので、運用益はさらに大きくなります！
投資の世界では「複利」の力がすごいんです。
利息が利息を生むので、年数が長いほど伸びが加速します！
リナ・FPからのおすすめアクション！
✅ ネット証券の口座開設を検討する（SBI証券・楽天証券が使いやすいです）
✅ 投資信託を選ぶときは「信託報酬」を必ず確認！
✅ 月5,000円〜1万円の積立でスタートして、慣れたら増額を検討
✅ 急な出費に備え、生活防衛資金は必ず確保！
リナ・FP、今回もすごく詳しく教えてくれてありがとう！
「信託報酬」のことも全然知らなかったから、とても参考になりました。
数字でシミュレーションしてもらえたのも、すごくイメージしやすかったです。
銀行や対面の証券会社もあるって聞いてちょっと安心したけど、
手数料が高いっていう話を聞くと、やっぱりネット証券が気になってきました。
とりあえず、ネット証券のHPをいくつか見てみて、使いやすそうなところで口座を開設してみようかなと思います！
SBI証券とか楽天証券とか、名前は聞いたことあるけど実際にどんな感じか見てみたいです。
また進めてみたら、わからないことが出てくると思うので、
そのときはまた相談させてください！
本当にありがとう！
わぁ〜！こちらこそ、たくさん相談してくれて本当にうれしいです✨
「投資は“分かる”からこそ、おもしろい！」って、まさに今感じてもらえているのがすごくうれしいです！
ネット証券は確かに最初は「ネットで全部やるの…？」ってドキドキしますが、最近はアプリも使いやすくなっていて、スマホでも簡単に積立設定ができるところが多いですよ！
たとえば👇
✅ SBI証券
- 業界トップクラスの低コスト
- 「三井住友カード」決済でポイント還元がある
- 取り扱い商品数が多い
✅ 楽天証券
- 楽天カード決済でポイント還元が人気
- 楽天ポイントで投資もできる
- 画面が比較的分かりやすい
もし口座開設を進めるときに、
- 必要な書類
- 入力で迷うポイント
- 積立設定の流れ
など、分からないことがあったら遠慮なく聞いてくださいね！
また、どの投資信託にするか迷ったときも相談してください！一緒に比べてみましょう！
また何かあれば、いつでも聞いてくださいね！
《ディスクレーマー》
私「リナ・FP」の回答は、AI chat Robot ロボFP（ChatGPTをベースとしたカスタムGPTs）の機能による情報提供です。
そのため、必ずしも正確性・完全性を保証するものではありません。
重要なご判断や手続きの際は、必ず専門家にご確認ください。
本サービスで得た情報は、ご自身の判断と責任においてご利用くださいね。
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