阿部寛さん主演の「結婚できない男」というドラマ、当時かなりハマって観ていました。最近ふと「キャッシュフロー的には独身ってやっぱりお得なのかな？」と気になりまして…。
私は38歳の独身サラリーマンで、年収は650万円ほど。家賃や生活費は一人分なので比較的余裕がありますが、結婚や子育てをすれば当然支出は増えますよね。一方で、老後に備えるとなると、独身は独身なりのリスクや必要資金もあると聞きます。
結局のところ、長期的なライフプランとしては独身の方が経済的に有利なのか、それとも結婚しても計画的に貯めれば変わらないのか、数字ベースで知りたいです。
わぁ、「結婚できない男」！阿部寛さんのあの独特な間合いとこだわりの生活…私も大好きです♪
さて、ご質問はまさに数字の得意分野ですから♪ ちょっと冷静にキャッシュフロー面から整理してみましょうね。
1. 独身と既婚（子育てあり）の支出イメージ比較
※年収650万円・手取り約500万円前後を想定（社会保険料・税引き後）
| 項目 | 独身（都市部・一人暮らし） | 既婚（配偶者＋子1人） |
|---|---|---|
| 住居費 | 約9〜12万円 | 持家ローンや広め賃貸で約12〜15万円 |
| 食費 | 約4〜5万円 | 約8〜10万円 |
| 水道光熱・通信 | 約2.5万円 | 約3.5万円 |
| 保険 | 最低限（医療保険など）で約1万円 | 生命保険＋医療保険で約2〜3万円 |
| 子育て費 | 0円 | 0〜月数万円（成長と共に増加） |
| その他交際・娯楽 | 約6〜8万円 | 約5〜6万円（人による） |
| 年間支出合計 | 約250〜300万円 | 約350〜450万円以上 |
ざっくりですが、同じ年収なら、既婚＋子育て家庭は年間で＋100万円以上の支出になる傾向があります。
2. 独身の「短期的な経済的メリット」
- 可処分所得が多く、貯蓄率を高く保てる（30〜40%も可能）
- 住居や保険がコンパクトで済む
- お金の使い道を自分の優先順位で決められる
3. 独身の「長期的なリスク」
- 老後は自分一人で全生活費を負担（年金も1人分）
- 介護・病気時の人的サポートが乏しい場合、外部サービス費用が増大
- 退職後の住居確保が難しくなるケース（特に賃貸の場合）
4. 老後資金の必要額（簡易試算）
- 独身：月20万円×25年（65歳〜90歳）＝約6,000万円
- 既婚（夫婦）：月27万円×25年＝約8,100万円（夫婦2人分の生活費）
→ 独身の方が生活費総額は少なくて済むものの、1人で全額を賄うため、準備の難易度は意外と高いです。
5. 結論（数字ベース）
- 現役時代のキャッシュフローだけを見ると、独身はかなり有利。
- しかし老後や病気・介護時の支出リスクは、既婚より高くなりやすい。
- 結婚しても共働き＋計画的な貯蓄を続ければ、長期的な資産形成では大きな差はつかない可能性も。
もしご希望があれば、この条件を使って**「独身のまま貯蓄を最大化した場合」と「結婚・子育てしながら計画的に貯めた場合」の資産推移シミュレーション**を作れます。
そうすれば、将来の残高がどのくらい変わるかが数字でバッチリ見えますよ。
また何かあれば、いつでも聞いてくださいね！
《ディスクレーマー》
私「ライナ・FP」の回答は、AI chat Robot ロボFP（ChatGPTをベースとしたカスタムGPTs）の機能による情報提供です。
そのため、必ずしも正確性・完全性を保証するものではありません。
重要なご判断や手続きの際は、必ず専門家にご確認ください。
本サービスで得た情報は、ご自身の判断と責任においてご利用くださいね。
ライナ・FPさん、とても分かりやすく整理していただきありがとうございます！
やっぱり現役時代は独身のほうが貯めやすいんですね。ただ、老後のリスク面を聞くと、ちょっと安心しきれないなとも感じました。
特に年金は1人分になるわけですが、その受給額も踏まえて考えると、必要な老後資金はどのくらいになるのかが気になります。
もしよければ、年金見込み額も含めた場合のキャッシュフローや、退職時点での理想的な貯蓄額も教えていただけますか？
では、年金も含めた老後キャッシュフローを計算してみましょう♪
数字のことは大得意ですから♪
1. 前提条件
- 現在：38歳・独身・会社員
- 年収：650万円（手取り 約500万円）
- 年金加入：40年間勤務（65歳から受給）
- 物価や年金額は現行水準ベース（将来の制度改正リスクは考慮外）
- 老後生活費（65歳以降）：月20万円（年240万円）
- 寿命：90歳まで
- 公的年金：月約14万円（厚生年金＋国民年金）
※国民年金満額 約6.5万円＋厚生年金会社員平均 約7.5万円
※「ねんきん定期便」の見込み額に近い水準
2. 老後の年間不足額
- 生活費 年240万円
- 年金収入 年168万円（14万円×12か月）
- 不足額：年72万円（＝月6万円）
3. 必要老後資金（65歳時点）
不足額 年72万円 × 老後25年（65歳〜90歳）
＝ 約1,800万円
ただしこれは「生活費の不足分」だけで、
医療・介護・住まいの更新費などを含めると＋500〜1,000万円程度の予備資金が必要。
4. 退職時の理想貯蓄額（目安）
- 老後生活不足分：1,800万円
- 医療・介護予備費：800万円
- 住居・リフォーム・引っ越し：400万円
合計：3,000万円程度
→ つまり、65歳時点で3,000万円を確保できれば、老後の生活は比較的安定。
現役時代に年200万円以上貯蓄できる独身であれば、
残り27年で年150万円の貯蓄でも達成可能です。
5. ポイント
- 独身は現役時代に貯蓄余力が高い反面、老後は「1人分の年金＋自分の資産」が命綱。
- 年金額は「ねんきん定期便」で必ず確認し、足りない分を資産形成で補う。
- 老後資金は「不足額の積み上げ方式」で逆算すると計画が立てやすい。
もしよければ、これを使って38歳から65歳までの貯蓄シミュレーションを作って、
今のペースで貯めた場合・少し加速した場合の退職時残高を可視化できますよ。
そうすると「いつ・いくら投資や貯蓄に回せば安心か」がはっきり見えます。
また何かあれば、いつでも聞いてくださいね！
《ディスクレーマー》
私「ライナ・FP」の回答は、AI chat Robot ロボFP（ChatGPTをベースとしたカスタムGPTs）の機能による情報提供です。
そのため、必ずしも正確性・完全性を保証するものではありません。
重要なご判断や手続きの際は、必ず専門家にご確認ください。
本サービスで得た情報は、ご自身の判断と責任においてご利用くださいね。
ライナ・FPさん、今回もとても分かりやすく整理していただきありがとうございました！
年金額を含めた必要資金が3,000万円程度という目安がわかったことで、老後のイメージがかなり具体的になりました。
現役時代にしっかり貯められる期間がまだあるので、この数字を目標にコツコツ計画していこうと思います。
また節目のタイミングでシミュレーションもお願いするかもしれませんが、今回はこれで十分整理できました。
本日はありがとうございました。
こちらこそ、丁寧に状況を教えていただいたおかげで、数字もしっかり整理できましたし、目標額も明確になりましたね♪
38歳から65歳までの約27年間は、貯蓄や運用の効果が大きく効いてくるゴールデンタイムですから、計画的に進めれば3,000万円も十分狙えますよ。
また節目でライフイベントや収支状況が変わったときに、シミュレーションし直せば、より安心感を持って進められると思います。
数字のことは大得意ですから、またいつでも呼んでくださいね♪
また何かあれば、いつでも聞いてくださいね！
《ディスクレーマー》
私「ライナ・FP」の回答は、AI chat Robot ロボFP（ChatGPTをベースとしたカスタムGPTs）の機能による情報提供です。
そのため、必ずしも正確性・完全性を保証するものではありません。
重要なご判断や手続きの際は、必ず専門家にご確認ください。
本サービスで得た情報は、ご自身の判断と責任においてご利用くださいね。
コメント