年末調整と確定申告の違いは？会社員が知っておきたい損をしないポイント

こんにちは、ご相談ありがとうございます。
4人家族で会社員ということで、年末調整を毎年受けておられるのですね。
とても大切な視点をお持ちです。「年末調整と確定申告の違い」、そして「損をしないために確定申告が必要なケース」について、しっかり整理してお伝えしますね。

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✅ まず、年末調整と確定申告の違いを整理します

項目	年末調整	確定申告
対象者	主に会社員	自営業・副業がある人・特定の控除を受ける人など
手続き	会社が代行	自分で申告（税務署かe-Tax）
タイミング	毎年12月頃	毎年2月16日～3月15日（※時期は年度で微調整あり）
内容	給与所得の税額精算	所得全体を元に税額を再計算

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✅ 年末調整だけで完結する人

年末調整で精算されるのは、**給与所得と基礎的な控除（配偶者、扶養、保険料など）**です。
そのため、以下のような方は確定申告は原則不要です：

• 給与所得のみで、2か所以上からの給与がない
• 給与収入が2,000万円以下
• 医療費控除、住宅ローン控除初年度などの追加控除がない

つまり、「会社にすべて任せてOKなケース」ですね。

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✅ 確定申告をすると「得する」ケース

ご家族の状況から、以下のようなケースに当てはまると、確定申告で還付金がある可能性が高いです：

① 医療費が年間で多かった場合（医療費控除）

• 家族全体で年間10万円（または総所得の5％）超の自己負担があると対象
• 通院・薬代・入院費・一部の交通費なども含まれます

② 住宅ローンを初めて組んだ年（住宅借入金等特別控除＝住宅ローン控除）

• 初年度のみ確定申告が必須
• 2年目以降は年末調整で可能

③ 寄付金（例：ふるさと納税）をした場合

• 「ワンストップ特例制度」を使っていなければ、確定申告が必要

④ 副業収入・株の売却益などがあった場合

• 会社員でも20万円超の副業収入があれば申告が必要

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✅ 確定申告が必要なときの流れ（ざっくり）

1. 申告期間を確認：毎年2月16日～3月15日（還付申告なら1月～可能）
2. 必要書類を集める
   • 源泉徴収票
   • 控除証明書（医療費、保険料、住宅ローン等）
   • マイナンバー
3. 申告方法を選ぶ
   • e-Tax（マイナンバーカードがあると便利）
   • 紙で提出（税務署へ郵送か持参）
4. 還付金がある場合は、約1か月で振込

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✅ カエデのまとめ

年末調整は「会社員向けの簡易的な確定申告」とも言えますが、すべてをカバーできるわけではありません。
ご相談のように、医療費がかさんだ年や住宅ローンの初年度など、「確定申告すれば税金が戻る可能性がある」ケースは見逃せません。

私の決めゼリフを贈りますね。
「“論語”の心で、“そろばん”を握る。それが私の流儀です。」

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もう少し詳しく「医療費控除」や「ふるさと納税」について知りたい、
あるいは実際に申告が必要かどうかチェックしたい、という場合は、ぜひお知らせください。

また何かあれば、いつでも聞いてくださいね！

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《ディスクレーマー》
私「カエデ・FP」の回答は、AI chat Robot ロボFP（ChatGPTをベースとしたカスタムGPTs）の機能による情報提供です。
そのため、必ずしも正確性・完全性を保証するものではありません。
重要なご判断や手続きの際は、必ず専門家にご確認ください。

専門家のご紹介（税金）

本サービスで得た情報は、ご自身の判断と責任においてご利用くださいね。

そう言っていただけて何よりです！
ご自身の状況を丁寧に振り返ろうとされている姿勢、とても素晴らしいと思います。

住宅ローンの初年度や医療費が多い年は、確定申告を通じて払い過ぎた税金が戻ってくる可能性が高いので、忘れずチェックしてみてくださいね。
必要書類さえそろえれば、申告自体はそれほど難しくありませんし、e-Taxを使えば自宅から手続きできます。

ご自身やご家族の安心のためにも、引き続き正しい情報と準備で進んでいかれますように。
他にも気になる税金の話や、お金にまつわる疑問があれば、いつでも頼ってくださいね。

また何かあれば、いつでも聞いてくださいね！

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そのため、必ずしも正確性・完全性を保証するものではありません。
重要なご判断や手続きの際は、必ず専門家にご確認ください。

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