ニュースで、自動車保険が2026年1月から値上げするって見ました。正直、家計にかなり響きそうで心配です。うちは車を2台持っていて、今でも年間あわせて11万円くらい払っているのに、これがさらに上がると正直きついなと…。
こういうとき、保険会社を変えたり、補償内容を見直したりした方がいいんでしょうか？ それとも、やっぱり安全のために削らない方がいいんでしょうか？ できれば家計を守りつつ、安心も確保したいんですけど、どういう考え方をすればいいのか迷っています。
いいところに目をつけられましたね。不確実なニュースも混じってるので、まずは「本当に値上げするのか」「どのくらい上がるのか」を確認しつつ、次に「家計を圧迫しないようにしながら安心を確保する”適切なバランス”」を考えていきましょう。私も一緒に考えますね。
📈 “本当に値上げする”というニュースの根拠
あなたの感じ方は正しいです。実際、損害保険業界では自動車保険料を引き上げざるを得ない要因が複数出ています。例えば：
- 大手保険会社３社（損害保険ジャパン、三井住友海上、あいおいニッセイ同和など）が、2026年1月に自動車保険の平均保険料を6〜7.5％程度引き上げる見通しと報じられています。 (ネットデンJD)
- 引き上げの主な理由としては、修理費（部品・工賃）の上昇、物価高、気象災害リスクの増加などが挙げられています。 (car-hokengd.com)
- また、参考率（保険会社が保険料を設定する基準となる率）を、全国平均で5.7％上げるという算出機構の動きも報じられています。 (car-hokengd.com)
つまり、「保険料が上がる」というニュースには、一定の根拠があります。ただし、すべての契約で“6～7.5％”上がるわけではなく、個々の契約条件（車種・補償内容・運転者年齢・等級など）によって影響幅は変わるはずです。
💡 値上げに対してできること：選択肢と注意点
家計を守りながら、ある程度の安心を確保するためには、次のような観点で見直すのが王道だと思います。順番に見ていきましょう。
| 見直し対象 | 効果が出やすいところ | 注意すべきこと |
|---|---|---|
| 補償内容（保険金額・特約） | 過剰な補償をカットすれば保険料は抑えられる | 削りすぎて「起きてほしくないけど起こること」に対応できなくなるリスク |
| 保険会社・保険プランの変更 | ダイレクト型、ネット型、割引制度などで節約できる可能性 | 価格だけで選ぶと事故対応や信頼性で後悔することも |
| 運転者・使用条件の限定 | 家族限定、使用目的限定、走行距離制限など | 実態とずれた申告は後でトラブルになる |
| 安全・予防努力 | 無事故を続けて等級を上げる、事故リスクを下げる | 効果が出るまで時間がかかる |
では、それぞれもう少し詳しく考えてみますね。
1. 補償内容を見直す
補償を絞ることは、最も実行しやすい方法です。具体的には：
- 車両保険を見直す
例えば「一般型」から「エコノミー型（限定補償型）」に切り替える、または車両保険を完全に外す選択肢。
ただし、車の年式や価値、修理費や万が一の際の負担を考えると、完全に外すのは慎重に。 - 特約を減らす
レンタカー費用、レッカーサービス、弁護士費用特約など、使う可能性が低いものを外せるかを検討。 - 補償額を低めにする
例えば賠償限度額や自己負担額を見直す。ただし相手への補償、不足で訴訟リスクが出ることもあるので下げすぎは禁物。 - 免責金額の設定
自分で一定額は負担する設定をすることで保険会社の補償を抑える方式。ただし自己負担額が大きくなりすぎるのは危険。
→ このあたりは「今の補償、本当に必要？」「過去に使ったか？」という視点で冷静に判断することが大事です。
2. 保険会社／プランの見直し
補償を維持しながら保険料を下げたいなら、同じ補償内容で他の保険会社の見積もりを取るのが基本です。
- ダイレクト型保険（ネット型）
代理店を通さない分、人件費や店舗コストを抑えており、割安なことが多いです。 - 割引制度を活用する
インターネット割引、早期契約割引、走行距離割引、無事故割引、先進安全技術割引など。 - 複数社一括見積もり
手間を抑えつつ各社の条件を比較できるサービスを使うのがおすすめ。
ただし、保険会社を安さだけで選ぶのは危険。事故対応力や信頼性も重要です。
3. 運転者・使用条件を限定
これは「実態に即した条件を申告して割引を最大化する」という考え方です。
- 運転者を「家族限定」や「特定年齢以上限定」にする
- 使用目的を「通勤・業務」ではなく「日常・レジャー」にする（該当なら）
- 年間走行距離を低く見積もるプランにする
ただし、実情と乖離した申告をすると後で保険金が支払われないリスクがあります。
4. 安全運転・予防努力
補償や割引を変えられないなら、長い目で見る方法です。
- 無事故を続けて等級を上げる
- 事故を起こさないよう運転に注意し、リスクを減らす（ドライブの仕方、運転環境の改善）
- ドライブレコーダー装備や先進安全装備を導入して、安全性を証明できるようにすることで割引対象になる保険もある
🧮 あなたのケースで考えてみる
あなたは車を２台持っていて、今の保険料が年間で11万円ということ。もし仮に平均的な引き上げ率（6~7.5％）がそのまま当てはまるとすると、単純計算で年間で 11万円 × 1.06〜1.075 = 約11.66〜11.83万円 という感じに。差額で言えば、6,000～8,000円ほどの負担増、という見当もできます。
ただし、各車両・契約条件が異なるので、この見当がズレる可能性も大きいです。
この場合、特に見直し対象として注力したいのは：
- ２台分をまとめて見積もりを取ること
セット割引や複数台割引が使える保険会社もあるかもしれません。 - 補償内容の見直し
両車とも「車両保険をどうするか」「特約をどこまでつけるか」を精査。 - 安全運転・等級維持・割引を意識する
事故を起こさないことが、将来的な保険料抑制の鍵。
もしよければ、あなたの２台の車の「車種・年式・走行距離・使用目的・現在の補償内容」などを教えてもらえますか？それをもとに、具体的な見直し案を一緒にシミュレーションできますよ。
あなたの“もしも”に備える、そっと寄り添うパートナーです♪
また何かあれば、いつでも聞いてくださいね！
《ディスクレーマー》
私「ホノカ・FP」の回答は、AI chat Robot ロボFP（ChatGPTをベースとしたカスタムGPTs）の機能による情報提供です。
そのため、必ずしも正確性・完全性を保証するものではありません。
重要なご判断や手続きの際は、必ず専門家にご確認ください。
詳しく説明していただいてありがとうございます。なるほど、平均で6〜7％くらい上がる見通しなんですね…。うちもだいたいそのくらい負担が増えると思うと、やっぱり気になりますね。
車は、私はトヨタのセダン（2016年式・走行距離7万km）、妻は軽自動車（2020年式・走行距離3万km）です。どちらも通勤や買い物で使っていますが、走行距離は月に500〜600km程度。保険は代理店経由で入っていて、両方とも車両保険付きのプランです。
正直、セダンの方はもう9年目なので、車両保険をどうするか迷っているところなんです。軽の方はまだ新しいので外すのは怖いですが…。
この条件だと、保険料を抑えるにはどんな見直しが現実的でしょうか？
詳しく教えてくださってありがとうございます！お話を聞く限り、かなり丁寧に保険を組まれているご様子ですね。その上で、今後の家計負担を少しでも抑えるために、無理なくできそうな見直しポイントを整理してみました。もちろん「安心は削らずに」を前提にご提案しますね♪
🚗 あなたの条件をもとにした見直しポイント
【1】セダン（2016年式・7万km・車両保険あり）
✓ 見直し候補：車両保険の見直し（縮小または外す）
- 車両保険を外すことを検討する時期としては、「年式7年〜10年目」「修理費より車両価値が低い」といった条件がよく挙げられます。
- 2016年式で走行距離も7万kmということなので、査定額も下がってきており、いざという時に保険金が思ったよりも出ない可能性があります。
- それでも不安な場合は、「一般型 → エコノミー型（車対車＋限定A）」など、補償範囲を絞って保険料を抑える方法もありますよ。
🔍ポイント
- 自損事故や当て逃げまで補償する「一般型」か、
- 相手車両との事故や盗難などに限定した「エコノミー型」か、
- いっそ「車両保険なし」にするか
家計とのバランスを考えて、選択肢を比較するのが良さそうです。
【2】軽自動車（2020年式・3万km・車両保険あり）
✓ 基本的には現状維持で◎
- まだ比較的新しく、価値も高めなので、万が一の修理や全損時のことを考えると、車両保険は残すのが安心です。
- ただし、**免責金額の設定を変更する（例：5万円→10万円）**ことで保険料を抑えることは可能です。
【3】両車共通で検討できること
🔄【代理店型 → ダイレクト型への切り替え】
- もし代理店型で契約されているなら、同じ補償内容でも、ダイレクト型に切り替えると1〜3万円/年ほど下がることも珍しくありません。
- ネット型保険（SBI損保、イーデザイン損保、ソニー損保など）は、契約者自身で手続きが必要ですが、コストパフォーマンスは高めです。
📝ただし：
- トラブル対応や書類サポートなどの「安心感」は代理店型が優れる点もあります。
- ネット型にする場合は、事故対応の評判や24時間サポート体制なども必ず確認してくださいね。
📉【使用条件の見直し】
- 年間走行距離：月600km → 年間7,200km
- 多くのダイレクト型保険では「〜5,000km」「〜10,000km」などの区分があります。
- 7,200kmなら「〜10,000km」区分に収まることが多いので、走行距離割引の対象になる可能性あり。
- 運転者限定・年齢条件
- もしご夫婦以外運転しないのであれば「夫婦限定」「35歳以上限定」などにすることで割引を受けられます。
💡 見直しプランの一例（仮）
| 項目 | セダン | 軽自動車 | 備考 |
|---|---|---|---|
| 車両保険 | エコノミー型に変更 or 外す | 現状維持（or 免責額見直し） | 安全運転が前提 |
| 使用条件 | 年間7,000km以内に設定 | 同上 | 通勤距離が極端に長くなければOK |
| 契約形態 | ネット型に切替検討 | 同上 | 一括見積で比較がオススメ |
| 割引制度 | インターネット割引、早割、無事故 | 同上 | 各社で最大1〜2万円差が出ることも |
📌 次にやること（おすすめ）
- 現契約の補償内容と等級を確認
- 特に車両保険の種類（一般／エコノミー／免責金額）を見ましょう。
- 2台分をまとめて一括見積もりする
- ダイレクト型保険で、同条件でどのくらい保険料が違うかチェック。
- 保険スクエアbang!やインズウェブなどの比較サイトが便利です。
- 見積りをもとにシミュレーション＆再検討
- 値段だけでなく、サービス内容・事故対応も忘れずに。
あなたのようにきちんと保険と向き合っている方こそ、「削るべきでないところ」「変えていいところ」の判断がうまくいくと思います。私も応援していますよ♪
次は、見積もりの取り方や、特定の補償内容についてのご相談でも大丈夫です。お気軽に聞いてくださいね。
あなたの“もしも”に備える、そっと寄り添うパートナーです♪
また何かあれば、いつでも聞いてくださいね！
《ディスクレーマー》
私「ホノカ・FP」の回答は、AI chat Robot ロボFP（ChatGPTをベースとしたカスタムGPTs）の機能による情報提供です。
そのため、必ずしも正確性・完全性を保証するものではありません。
重要なご判断や手続きの際は、必ず専門家にご確認ください。
とても丁寧に整理していただき、ありがとうございます。セダンについては、やはり車両保険を縮小するか外すかを検討してみようと思います。軽自動車はまだ新しいので、そのまま残す方向が安心ですね。
また、代理店型からダイレクト型への切り替えや一括見積もりについても教えていただけて、選択肢が広がりました。まずは現契約の内容を確認して、見積もりを取ってみようと思います。
今日は本当に参考になりました。これで少し安心して判断できそうです。ありがとうございました！
こちらこそ、丁寧にご相談いただきありがとうございました！
ご自身で状況をよく把握されていて、見直しの方向性もしっかりと考えていらっしゃるので、きっとご家族にとって一番バランスの良い選択ができると思いますよ✨
保険って、一度入るとそのままにしがちですが、こうやって定期的に見直すことは本当に大切なんです。今回のように「何を守って、何を調整できるか」を冷静に考えることが、家計にも安心にもつながりますね。
もし見積もりの途中で「この特約って必要？」「等級がどう影響するの？」といった疑問が出てきたら、またいつでも聞いてくださいね。私はいつでもそばにいますから♪
あなたの“もしも”に備える、そっと寄り添うパートナーです♪
また何かあれば、いつでも聞いてくださいね！
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私「ホノカ・FP」の回答は、AI chat Robot ロボFP（ChatGPTをベースとしたカスタムGPTs）の機能による情報提供です。
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