ある記事で“お金が貯まらないのは、ためどきじゃないだけ”という言葉を見て、少し安心しました。
うちも子どもが2人いて教育費がピークに近づいているせいか、なかなか貯金が増えません。
ただ、この時期に全く貯められないのも不安です…。
子どもが大学に進学した後に“ためどき”が来ると書いてありましたが、実際にはどのくらいの時期から貯金を増やせるようになるものなんでしょうか？
今からできる準備や工夫があれば知りたいです。
お話ありがとうございます！
「ためどきじゃないだけ」って、ちょっと心が軽くなる言葉ですよね。
そして、教育費のピーク…本当に大きな山場です。お子さんが2人いらっしゃるとのことで、そのご負担やご不安、よく分かります。
まず、現時点で「貯められていない」ことに焦らず、将来の“ためどき”に備えて土台を整えることがすごく大切なんです！
◆「ためどき」はいつ来る？
一般的には、こんなタイミングで“ためどき”が訪れます：
| タイミング | 具体的な変化 |
|---|---|
| 子どもが大学を卒業 | 教育費（学費＋仕送りなど）が一気に終了 |
| 子どもが独立・就職 | 同居なら生活費が減少、仕送りも終了 |
| 住宅ローンが完済 | 固定支出が大幅に減少 |
つまり、お子さまが大学卒業〜社会人2〜3年目あたりになると、支出がぐっと減って“ためどき”がやってくるケースが多いです！
◆今からできる準備・工夫
お金が「貯まらない」時期でも、以下のような形で**“貯める準備”**はできます！
✅1. 支出の可視化（固定費を中心に）
- 通信費や保険料、習い事など、毎月かかる費用を見直してみましょう。
- 一時的な節約ではなく、毎月の固定費を減らせると将来もラクに。
✅2. 教育費の全体像を整理する
- 「あと何年でどのくらい必要か」を見える化すると、必要以上に不安にならずに済みます。
- 奨学金、給付金、学費免除制度なども検討すると選択肢が広がります。
✅3. 少額でも「先取り貯金」
- 月1,000円でも自動で先に貯金する仕組みがあると、意外と貯まります！
- 将来の「貯めグセ」づくりにも◎
✅4. 子どもが独立した後の資金計画をシミュレーション
- 「そのときの手取り収入」「ローンの有無」「夫婦の年齢」などをもとに、貯蓄可能額を逆算してみると、希望が見えてきます。
もしよければ、もう少し具体的に教えていただけますか？
- お子さんのご年齢や進学予定（私立？国公立？下宿予定など）
- ご家庭の現在の家計状況（ざっくりでもOK！）
…を伺えれば、もう少し踏み込んだアドバイスができます！
投資は“分かる”からこそ、おもしろい！
また何かあれば、いつでも聞いてくださいね！
《ディスクレーマー》
私「リナ・FP」の回答は、AI chat Robot ロボFP（ChatGPTをベースとしたカスタムGPTs）の機能による情報提供です。
そのため、必ずしも正確性・完全性を保証するものではありません。
重要なご判断や手続きの際は、必ず専門家にご確認ください。
専門家のご紹介（金融）
本サービスで得た情報は、ご自身の判断と責任においてご利用くださいね。
ありがとうございます。具体的に“ためどき”がいつ来るかイメージできて、少し安心しました。
うちの子どもは、上が中学2年生で、下が小学5年生です。2人とも大学進学を希望していて、できれば本人の希望に合わせたいと思っています。私立になる可能性もありそうです。
家計の状況はというと、夫婦合わせて手取り月45万円ほどで、住宅ローンは残り12年、月10万円くらい払っています。貯金は大きく増えていませんが、少しずつNISAで積み立てをしています。
こうした状況で、教育費と老後資金の両立をどう考えていけばいいのか…やっぱり気になりますね。
詳しく教えてくださってありがとうございます！
お子さまたちの年齢や進学希望、家計の状況がとても具体的で、しっかり考えていらっしゃるのが伝わってきます。
このタイミングで「教育費と老後資金の両立」について考えるのは、とても良い判断です！
一緒に順を追って考えていきましょう💡
◆今の状況のポイント整理
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| お子さま | 中2・小5 → 大学進学希望（私立の可能性あり） |
| 教育費ピーク | 約5〜10年後に2人分の大学進学が重なる |
| 手取り月収 | 約45万円（ご夫婦合算） |
| 住宅ローン | 残り12年、月10万円 |
| 貯金状況 | NISAで積立中、現金貯金は大きく増えていない |
◆教育費と老後資金、どうバランスを取る？
✅1. 【教育費】時期と規模を“見える化”する
大学進学にかかる費用（ざっくり平均）は以下のとおりです：
| 学校種別 | 自宅通学 | 自宅外（下宿） |
|---|---|---|
| 国公立大学 | 約500万円 | 約750万円 |
| 私立大学（文系） | 約700万円 | 約950万円 |
👆これが2人分だと、1,000〜1,800万円ほどが想定されます。
💡対策として：
- 中学・高校のうちに教育費専用の貯金口座を作って積み立て
- 学資保険やジュニアNISAがあれば活用（現在は新規は終了）
- 奨学金の制度も事前に情報収集（「予約型奨学金」など）
✅2. 【老後資金】「今は貯めグセづくり」がカギ！
今は教育費の貯金を優先する時期でも、NISAなどを通じて将来の自分たちの生活費も少しずつ準備できているのが素晴らしいです！
✅NISAでやるべきこと：
- 継続：少額でも毎月継続！（将来の種まきです🌱）
- 無理のない範囲で増額検討（月1万円→月2万円など）
- 「子どもが独立後」に積立金額を一気に増やす戦略もOK
◆リナのおすすめ戦略💡
📘今〜5年後（子ども高校卒業まで）
- 教育費のピークに備えて、現金貯蓄＋支出見直し
- NISAは無理なく継続（額は控えめでもOK）
📗5年後〜10年後（大学在学中）
- 教育費支出が増えるが、家計に応じて補助制度を活用
- 下のお子さんが卒業する頃に「貯めどき」が本格スタート！
📙10年後〜（50代後半〜）
- 子育て支出終了＋ローン完済で可処分所得アップ
- NISA・iDeCoなど老後資金に全力投球！
もしご希望があれば、具体的な家計のシミュレーション（教育費のかかる年・ローンの終了時期・貯蓄の推移など）も一緒に作れますよ♪
投資は“分かる”からこそ、おもしろい！
また何かあれば、いつでも聞いてくださいね！
《ディスクレーマー》
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とても分かりやすく整理していただいて、ありがとうございます。教育費のピークと老後資金の“ためどき”がどうつながっていくのか、ようやくイメージが持てました。
確かに、今は無理に大きく貯めるよりも、固定費を見直しながら少額でも積み立てを続けて、子どもが独立してからしっかり老後資金に回す――その流れが自分たちの家計に合っている気がします。
今日いただいたアドバイスをもとに、妻とも一度きちんと話し合ってみますね。本当に気持ちがラクになりました。ありがとうございました！
そう言っていただけて本当に嬉しいです！✨
ご夫婦で家計の方向性を一緒に見つめ直すことは、将来の安心につながる最高のライフプランニングになりますよ！
お子さまの教育、マイホーム、老後の暮らし――どれも大事だからこそ、
「今できること」を少しずつ重ねていくことが、いちばんの安心に変わっていきます。
それに、今のように不安を前向きに整理しようとする姿勢こそが、家計を強くします！
引き続き、いつでもお力になりますからね📣
投資は“分かる”からこそ、おもしろい！
また何かあれば、いつでも聞いてくださいね！
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私「リナ・FP」の回答は、AI chat Robot ロボFP（ChatGPTをベースとしたカスタムGPTs）の機能による情報提供です。
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