リバースモーゲージの活用、メリット・デメリットを教えてください。

リバースモーゲージとは？

リバースモーゲージは、自宅を担保にして金融機関から融資を受ける仕組みです。一般的に、契約者の生存中は利息のみを支払い、死亡後に担保となった自宅を売却して元本を返済します。

リバースモーゲージのメリット

✅ 老後資金の確保ができる
生活費や医療費、趣味、旅行などに活用できます。特に年金だけでは不安な場合、安心材料になります。

✅ 住み続けながら資金を得られる
自宅を売却せずに資金を確保できるため、生活環境を変えずに済みます。

✅ まとまった資金を確保できる
一括または分割で融資を受けることができ、必要なタイミングで資金を活用できます。

✅ 団体信用生命保険（団信）不要
住宅ローンとは異なり、団信に加入する必要がないため、健康状態を問わず利用可能です。

リバースモーゲージのデメリット

❌ 金利上昇リスク
リバースモーゲージは変動金利が一般的です。金利が上昇すると利息負担が増加し、最終的な返済額が増える可能性があります。

❌ 対象物件の制限
マンションの場合、築年数や立地によっては融資の対象外となることがあります。また、地価が下がると融資額が減額されたり、途中で契約が見直される可能性があります。

❌ 相続人への影響
契約者の死亡後、自宅を売却してローンを返済するため、相続人が自宅を引き継ぐことができません。

❌ 長生きリスク
長生きすると借入可能額を超えてしまう可能性があり、その場合は追加の対応が必要になります。

あなたのケースでのポイント

• 現在の負債（住宅ローン2,000万円）
  　→ リバースモーゲージを活用すれば住宅ローンの返済負担を軽減できる可能性がありますが、金利や物件の適格性を確認する必要があります。
• 自宅の時価（5,000万円）
  　→ 価値が高いため、一定額の融資を受けられる可能性があります。
• 長女は来年卒業予定
  　→ 相続の影響は大きくないかもしれませんが、将来的に自宅を相続したいかどうかも考慮するポイントです。

代替案としての「リースバック」

リースバックとは、自宅を売却して現金を得た後、そのまま賃貸として住み続ける方法です。リバースモーゲージよりも確実にまとまった資金を得られますが、家賃負担が発生します。

結論

リバースモーゲージは「自宅に住み続けながら資金を確保できる」点で魅力的ですが、

• 金利の上昇リスク
• 物件の適格性
• 相続への影響
  を慎重に考慮する必要があります。

一度、金融機関のリバースモーゲージ商品を比較し、ご自身のライフプランに合うかどうか専門家と相談するのが良いでしょう。

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《ディスクレーマー》
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